Інвестиційне кредитування – це продукт, що з’явився на фінансовому ринку більше 10 років тому. Воно актуальне для підприємців-початківців або вже існуючих організацій, і сприяє їх швидкому розвитку за рахунок залучення кредитних коштів на покупку устаткування, будівель та іншого майна.

Що таке інвестиційне кредитування простими словами

Отже, інвестиційне кредитування – це позичання грошей бізнесу (початківцю або чинному) для його розвитку. За структурою джерел фінансування воно ділиться на кілька видів:

  • Банківська: гроші виділяються у вигляді цільового кредиту, або відновлюваній або не відновлювальній кредитній лінії;
  • Державне, коли кошти перераховуються з федерального або муніципального бюджету. Це доступно тільки для окремих галузей, розвиток яких буде економічно вигідно для країни;
  • Гроші від іноземних організацій. В українське підприємство вкладаються інвестиції, а інвестор отримує прибуток від доходу. Також кредиторами можуть бути іноземні банки.

Найбільшою популярністю користуються інвестиційні банківські кредити, видані на такі цілі:

Проектне фінансуванняФінансування для розширення діючого бізнесуІнвестиції в будівництво
Інвестиції вкладаються в новий проект або підприємствоГроші вкладаються в покупку нового обладнання, будівництво додаткових виробничих цехів, тощо.Залучаються на будівництво будь-якого типу площ зазвичай після отримання підприємством всіх дозволів і ліцензій
Сума кредиту розраховується з потенційно можливого прибуткуВраховується прибутковість організації за різні періоди часу, від цього розраховується розмір кредитуДля розрахунку кредиту враховується об’єм вкладених позичальником власних грошей, потенційно можливий прибуток від використання фінансованих об’єктів нерухомості
Буде потрібен бізнес-план з детальними розрахункамиДля розгляду заявки, в банк надаються бухгалтерські звіти і податкові деклараціїУ банк направляються звіти про фактичні та плановані витрати

Види і форми кредитування

Інвестиційна позика буває різних видів і форм. На практиці виділені наступні види:

  • Проектна (має на увазі розвиток нового напряму в діяльності).
  • Експансійна (має на увазі розвиток вже існуючого виробництва або його модернізацію).
  • Будівельна (має на увазі використання кредитних грошей на проекти з реконструкції та будівництва комерційної нерухомості).

Кожен з цих трьох видів класифікується за різними ознаками і представляється в різних формах:

  • По складу кредиторів – сінцідірованний (група позик) або з одним кредитодавцем.
  • За джерела фінансування – банківський, державний (податковий), міжнародний, товарний.
  • За періодичністю – сезонний, циклічний, одноразовий, періодичний.
  • За варіанту надання – одноразовий або кредитна лінія.

В якості окремої форми інвестування можна виділити ще лізинг, який має на увазі під собою отримання в орендне використання приміщення або обладнання. За умови договору при бажанні позичальник має право придбати це майно і стати його власником. Це вигідно тим, що спочатку підприємство бере в оренду необхідне йому обладнання, вартість якого дуже висока, але при цьому йому не потрібно відразу вносити повну оплату за нього.

Найчастіше при реалізації масштабних інвестиційних проектів одразу, залучаються кілька форм кредитування. Наприклад, лізинг обладнання та кредитна лінія на будівництво виробничого приміщення.

Банківські інвестиційні кредити мають кілька підвидів. Охарактеризуємо основні з них.

  • Разові – це ті кредити, які передбачають одноразове перерахування кредитних коштів на особовий рахунок позичальника і щомісячне стягування відсотків з нього; погашення ж основного боргу кредиту може здійснюватися різними способами: аннуїтетним, коли сума платежу визначена заздалегідь і не підлягає змінам; рівними траншами, коли погашення основного боргу і відсотків не пов’язані один з одним; індивідуальним, коли передбачена індивідуальна схема погашення основного боргу для конкретного позичальника. Даний підвид банківського інвестиційного кредитування є найпростішим і поширеним;
  • Кредитні лінії – це ті кредити, які передбачають отримання позичальником необхідних сум на регулярній основі, а в той момент, коли це йому необхідно. Кредитна лінія має на увазі такі різновиди: проста, при якій позичальник використовує всі виділені кошти за раз; револьверна, коли позичальник періодично погашає наявну заборгованість і знову бере гроші в борг; Онкольна, коли позичальникові встановлюється певний ліміт, в рамках якого він самостійно визначає період отримання або погашення коштів; Контокорентний, коли позичальникові відкривається в банку спеціалізований рахунок, при надходженні коштів на який здійснюється їх автоматичне використання на погашення кредиту;
  • Андеррайтинг – це ті кредити, при яких позичальник отримує кошти за допомогою викупу банком емітованих їм облігацій;

Плюси і мінуси інвестиційного кредитування

ПлюсиМінуси
Поява додаткових фінансових потоківОбов’язково надається застава: нерухомість підприємства, транспорт, інші необоротні активи. Обтяження знімаються тільки після повернення боргу
При грамотному підході це дозволяє збільшити прибутковість підприємстваВисокі процентні ставки: в середньому вони варіюються від 13 до 16% річних
Можливість отримати великі суми, у порівнянні з іншими видами кредитівТакі кредити видаються далеко не всім, їх отримувати дуже складно
Надання пільгового періоду (відстрочення платежів) на термін до 18 місяців в середньомуЯкщо гроші виділяються на придбання майна, згодом воно передається в заставу банку, і до закриття боргів власник не зможе його продати при необхідності

Програми інвестиційного кредитування

Давайте розглянемо декілька пропозицій інвестиційного кредитування

Назва банкуЦіль кредитуМакс сумма кредитуТермін кредитуванняВідсоткова ставкаВалютаПогашення кредиту
Кредобанкпридбанням або модернізацією основних засобів (машин, обладнання тощо), включаючи транспортування, монтаж, введення в експлуатацію, необхідних для розширення діючого або створення нового виробництва; придбанням, будівництвом або реконструкцією приміщень, необхідних для розширення діючого або створення нового виробництва; — придбанням, будівництвом або реконструкцією приміщень, необхідних для розширення діючого або створення нового виробництва.250 000 євро (в гривневому еквіваленті)до 5 років13% річнихUAHпогашення відсотків щомісячно, по сплаті основного боргу можливе відтермінування до 9 місяців
Банк ПівденнийБанк «Південний» пропонує кредитні кошти за програмою «Інвестиційний кредит» у вигляді непоновлювальної кредитної лінії для фінансування витрат на спорудження електростанцій, підприємств хімічної, гірничої промисловості, транспортної, телекомунікаційної, природоохоронної інфраструктури, офісних будівель, торгових центрів, багатоквартирних житлових будинків, виробничих та складських приміщень, готелів.  визначається індивідуально  до 120 місяців  визначається індивідуально  гривня, долар США, євро    — погашення процентів — щомісячно;   — погашення основного боргу — згідно з встановленим графіком;
OTP bankІнвестиційний кредит «Миттєвий» – це швидкий і простий спосіб для нових та існуючих клієнтів МСБ (національні компанії з річним чистим оборотом від 5 млн. до 100 млн. грн.) отримати кредитні кошти з метою придбання нового транспорту та/або обладнання.Максимальна сума ліміту: 15 000 000 гривеньТермін фінансування: до 5 роківВизначається індивідуальноВалюта фінансування: гривня, долари США, євро 
Приватбанкфінансування будь-якого сезонного циклу виробництва, реалізація проєкту, інвестиційні цілі, придбання основних засобів, рефінансуваннявід 200 000 до 10 000 000 грнвід 1 до 5 років13% річнихгривня, долар США, євро               ануїтет/рівними частинами/індивідуальний
Альфа – банкКредити на устаткування Оновлення та модернізаціяМаксимальна сума кредитування* – до 70% від вартості обладнанняВизначається індивідуальноМаксимальна процентна ставка не більше 28% для гривні та 13% для доларів США та єврогривня, долари США, євроВизначається індивідуально