Поняття «кредитний брокер» має на увазі професійне посередництво між позичальником і кредитною установою. Іншими словами, кредитні брокери (КБ) виступають в якості посередника між кредитними організаціями та позичальниками. Співпрацюють кредитні брокери як з фізичними особами, так і з юридичними особами.

Посередницькі послуги брокера збільшують шанс схвалення кредиту особам з поганою кредитною історією і відкритими фінансовими зобов’язаннями.

Як працюють кредитні брокери

Кредитні брокери укладають агентські договори відразу з декількома банками: маючи в розпорядженні безліч кредитних програм вони готові запропонувати своїм клієнтам можливість вибирати кращу.

Кредитний брокер вирішує ряд завдань:

  • пошук банку або іншої кредитної організації для отримання позики;
  • підбір вигідної пропозиції;
  • проводить аналіз договору з банком, щоб виключити «підводні камені»;
  • готує документи

Що стосується оплати послуг фахівців, то це може бути або відсоток від схваленого позики, або фіксована оплата. Останній варіант в Україні більш поширений.

Коли корисний кредитний брокер

Кредитний брокер допомагає на всіх етапах. В рамках закону він працює з будь-якими ситуаціями – навіть найскладнішими. Він допомагає:

  • знайти гроші;
  • знизити процентну ставку по кредиту;
  • домовитися про умови кредитування;
  • прискорити процес оформлення кредиту;
  • покращити кредитну історію;
  • знизити час на очікування відповіді у банку;
  • оформити документи;
  • вести переговори;
  • реструктурувати і рефінансувати борг.

Уявіть, що у людини є кілька прострочень по старих кредитах. Зараз у неї хороша робота, є нормальний стабільний дохід. Але якщо вона звернеться в банк, найімовірніше, їй відмовлять. У цьому випадку потрібна допомога брокера.

Його послуги корисні не тільки позичальникам з простроченням і поганою кредитною історією. Буває, що не вистачає часу на спілкування з кредиторами. Брокер візьме на себе рутинні завдання: знайде гроші і домовиться про умови.

Як виникли брокерські організації

Протягом багатьох століть кредитних організацій стає все більше, змінюються умови і з’являються нові продукти. Наприклад, з’явилися мікропозики, швидкі позики, які не вимагають наявність поручителів і додаткових документів, крім паспорта. Тому з кожним роком люди беруть все більше кредитів, адже процедура оформлення максимально спрощена.

На жаль, величезний попит на ринку кредитування дав життя і шахрайським організаціям. Зараз їх прийнято називати «фірми одноденки». Такі організації видають кредити абсолютно кожному, хто звернутися за допомогою. Однак позичальник, що бажає отримати заповітну суму, підписує всі документи, не вдаючись у подробиці. Внаслідок чого інформація дрібним штифтом, яка прописувалась в договорі, залишає клієнта з величезними боргами по позиці. Часто шахраї просто забирають перший внесок, а на наступний день закривають фірму. Такі компанії і зараз існують, вони практично не вловимі, ​​і шанс потрапити в руки шахрая так само великий.

Завдяки такому збігу обставин з’явилися кредитні брокери. По суті, кредитний брокер – це людина, яка має намір допомогти клієнтові не залізти в борги і отримати кредит на вигідних умовах. За свою допомогу він бере відсоток, але це так само обговорюється та узгоджується з клієнтом. У брокера немає мотивації обманювати, інакше про великий потік клієнтів він може забути.

По суті, брокер читає за клієнта всі документи, задає додаткові питання банківській організації. Позичальник виступає перед кредитними організаціями як добре підготовлений громадянин, якого вже не можна обдурити. В першу чергу клієнт платить брокерові за його професіоналізм і участь в процесі кредитування. Шанс взяти кредит на вигідних умовах виростає в кілька десятків разів, в кінцевому підсумку оплата комісійних здасться несуттєвою.

Переваги роботи з брокером

Переваг роботи з кредитним брокером досить багато, розглянемо основні з них:

  • Брокер в першу чергу захищає інтереси свого клієнта. Він ніколи не стане на сторону банку.
  • Кредитний брокер завжди в курсі всіх новин в світі кредитування і вчасно інформує свого клієнта.
  • Він займається підбором найбільш вигідного кредиту, так як зацікавлений в успішній співпраці.
  • Кредитний брокер дозволяє клієнту порівнювати пропозиції, при цьому клієнт сам починає розуміти істотну різницю між усіма організаціями.
  • Брокер обізнаний про всі правила кредитних організацій, працюючи з ним, клієнт може бути впевнений в тому, що його документи будуть прийняті.
  • Брокер здатний домовиться з кредитною організацією і висунути нові умови, якщо у його клієнта виникли труднощі з фінансами;
  • Кредитний брокер так само може надати допомогу і сприяння, якщо у позичальника погана репутація. Однак варто враховувати, що шанс на отримання позики становить 50%.
  • Брокер економить в першу чергу час свого клієнта.

Основні мінуси роботи з брокером

Розглянемо основні недоліки при роботі з брокером:

  • Послуги кредитного брокера потрібно оплачувати, виходячи з суми взятого кредиту (відсоток).
  • Є висока ймовірність потрапити в руки шахраїв.

Для того щоб не потрапити в оману, необхідно вивчити брокера, з яким клієнт хоче працювати. Для цього можна почитати про нього відгуки, перевірити його сертифікат. Важливо почитати загальні відгуки про компанію та перевірити, чи є які-небудь порушення. В інтернеті існує величезна кількість сайтів, де цю інформацію можна безкоштовно перевірити. Дотримуючись цих порад, клієнт ніколи не буде ошуканим.

Чорні кредитні брокери

Хто такі «чорні» кредитні брокери? Це фахівці, які при здійсненні своєї діяльності далеко не завжди використовують тільки законні методи.

Для підвищення шансів на схвалення заявки по кредиту вони готові підробляти документи, підтасовувати інформацію, залучати сторонніх осіб в якості поручителів і так далі. Однак разом з ростом шансів на схвалення позик стрімко зростає ризик притягнення до кримінальної відповідальності, тому користуватися послугами таких брокерів, а тим більше погоджуватися на їх сумнівні пропозиції, небезпечно.

Схема роботи фінансового посередника

Як правило, схема роботи фінансового посередника при отриманні позики складається з декількох етапів:

  • Первинна консультація клієнта, ознайомлення з його ситуацією, побажаннями і кредитною історією;
  • Аналіз діючих програм з кредитування в різних банках;
  • Спільний розгляд найбільш підходящих варіантів і прийняття остаточного рішення;
  • Консультаційна підтримка і допомога в оформленні пакета документів;
  • Супровід при підписанні кредитного договору.
  • Основні послуги

Найчастіше за допомогою до професійного посередника звертаються у випадках:

  • невдачі при отриманні позики;
  • при поганій кредитній історії;
  • недостатності доходів;
  • термінової потреби в грошах;
  • проблем з чинним кредитом;
  • якщо потрібна консультація фахівця;
  • коли необхідно взяти позику вперше.

Основні послуги кредитного брокера – це посередництво при позиці коштів на споживчі цілі, для ведення бізнесу, покупку нерухомості, авто, отримання кредитної картки або великої суми готівкою.

Яка вартість послуг кредитного брокера

Домовитися в інтересах клієнта – головне завдання кредитного брокера. Саме за це він бере винагороду. Стандартна комісія знаходиться в межах 2-10% від суми позики.

Вартість послуг залежить від суми кредиту. Для іпотеки на кілька мільйонів відсоток комісії буде нижчим, ніж для споживчого кредиту на кілька тисяч. Але сама комісія буде більшою.

Від 2 до 10% – середня комісія брокера

Що в результаті?

  • Брокер – фінансовий помічник, посередник між позичальником і кредитною установою. Його завдання – знайти гроші і допомогти людині.
  • Він консультує, шукає підходящу пропозицію, веде переговори та проводить операцію.
  • За роботу брокера потрібно платити комісію.
  • Є кілька ознак, які допомагають відрізнити сумлінного брокера від шахрая.